在今時今日的香港，買樓是一件十分困難的事，尤其是對於年輕人，這更可以說是天荒夜談。近日立法會秘書處發表了有關「自置居所對香港社會經濟的影響」的研究簡報，內容反映本港青年住屋問題十分嚴峻。

報告提到，香港樓價在過去15年內急升近391%，即接近4倍，但是同期住戶月入中位數只增加了78%，反映樓價不斷上升，遠遠拋離一般打工仔的負擔能力房屋問題日增嚴重。

此外，本港自置居所比率由2004年54.3%的高峰，跌至51.2%，當中35歲以下的人在整體自置居所戶主中的比例，由1997年的22.1%跌至2019年的7.6%，而首次置業人士的平均年齡由38歲推遲至44歲。

在土地嚴重短缺、置業負擔能力不足的情況下，買樓難過登天。現時不少年輕人買樓，首期大多是由父母代付的，因此「成功靠父幹」在過去幾年間成為香港人的常識。

基於樓價愈來愈高，香港人被迫向業主交租，租樓的人飈升。近10年間公營或私人房屋的租戶數上升至約25萬戶，包括9.27萬個居住環境較差的劏房單位，然而同一時期自置居所住戶卻只增加了約8萬戶。

這無疑是一個惡性循環，香港房屋供應不足，因此導致樓價持續上升，樓價難以回落；當樓價上升時，市民要負擔較高的首期，出現難以上車買樓問題，自置居所比率未能提高。因此，都是那一句，政府還是先處理房屋供應吧。

在整份報告中，對筆者而言，最震撼的、亦可以說是最殘忍的事實，就是首次置業平均年齡推至44歲。不少人會將「先買樓後結婚」定為人生規劃，若果真的44歲才能成家立室，生育下一代計劃被影響，香港新生嬰兒數字自然會下降。

除此之外，根據現行的按揭指引，買樓最好當然是趁年輕時買，因為年齡愈大，審批難度愈高。現時銀行最長還款期為30年，若在44歲置業，即最遲會在74歲才供完單位。

值得留意的是，若在44歲置業，並不是所有銀行都願意提供30年還款期。為什麼會這樣？銀行會同時考慮申請人的樓齡與人齡，去判斷最長還款年期，一般銀行計算最長還款期是 70減人齡或75減人齡，也有些銀行會用80減人齡計算。

一旦銀行採用的是70減人齡去計算，當申請人年齡為44歲，最長申請26年按揭，不能申請30年按揭。當然，每間銀行都有不同審批標準，所以申請按揭時，最好先詢問銀行去了解詳情。

香港置業困難是鐵一般的事實，如果政府仍未重點解決供應問題，相信情況只會愈來愈嚴重，隨時首次置業平均年齡推至50歲以上，社會持續瀰漫着負面情緒。

(來源: 三地焦點 第亖百一十一期)